تنقسم البنوك التجارية في دولة الإمارات العربية المتحدة إلى فئتين رئيسيتين – البنوك المؤسسة محليًا وفروع البنوك الأجنبية. هناك 23 بنكًا محليًا و 28 فرعًا لبنوك أجنبية تعمل في دولة الإمارات العربية المتحدة (كما في 2016). تخضع جميع البنوك للرقابة من قبل مصرف الإمارات العربية المتحدة المركزي ، وهو مكلف بضمان السلامة المالية لهذه المؤسسات.

فتح حساب مصرفي لشركة في دبي / الإمارات العربية المتحدة:

سوف تتطلب الشركة – سواء كانت محلية أو خارجية – حسابًا مصرفيًا للقيام بأي نوع من الأعمال. يعد فتح حساب مصرفي للشركات في الإمارات العربية المتحدة إجراءً مباشرًا نسبيًا لشركات البر الرئيسي في الإمارات العربية المتحدة. ومع ذلك ، قد تختلف متطلبات تحديد هوية العميل اعتمادًا على حجم ونشاط الأعمال.

ستطلب المؤسسة المالية معلومات تفصيلية عن الوجود القانوني للكيان. ستحتاج الشركات المملوكة لكيانات مؤسسية إلى تقديم مجموعة كاملة من مستندات الشركة من أجل تحديد الإدارة والملكية المفيدة النهائية للهيكل. في معظم الحالات ، يجب توثيق / تصديق هذه الوثائق في بلدها الأصلي ومرة أخرى في الإمارات العربية المتحدة.

لقد ألزمت المبادرات العالمية لمكافحة التهرب الضريبي وغسيل الأموال وتمويل الإرهاب في العقد الماضي البنك المركزي بفرض إجراءات العناية الواجبة المعززة للعملاء على المؤسسات المالية التي تفتح حسابات للشركات الخارجية. نتيجة لذلك ، اضطرت البنوك إلى اعتماد نهج قائم على المخاطر لفتح الحساب. يجب أن تفهم المؤسسة المالية مجالات العمل الأساسية للعميل ، والحجم المتوقع للعملة وإجمالي الودائع ، ومستوى الإيرادات وعملائها ومورديها الرئيسيين.

كيف يمكن أن يساعد NDVI؟

يمكن لـ NDVI Corporate Services Dubai إرشادك خلال العملية ومساعدتك في إعداد جميع الوثائق اللازمة لتسهيل تقديم طلب الحساب. تبدأ رسومنا لحضور إجراءات فتح الحساب من 1500 دولار أمريكي. لن يشمل ذلك تكاليف إعداد أي مستندات موثقة إضافية قد يطلبها بنك معين.

المستندات المطلوبة لفتح حساب مصرفي للشركات في الإمارات العربية المتحدة:

• الرخصة التجارية للشركة.

• شهادة تسجيل؛

• مشاركة الشهادة (الشهادات).

• عقد التأسيس والنظام الأساسي للشركة.

• قرار مجلس الإدارة الذي يخول مسئول الشركة بفتح الحساب.

• نسخ جواز السفر للمساهمين والمفوضين بالتوقيع.

* تختلف المستندات المطلوبة حسب البنك والهيكل المؤسسي للشركة. سيُطلب من الشركات التي لديها مساهمون من الشركات خارج دولة الإمارات العربية المتحدة كتاب العدل والتصديق على جميع مستندات الشركة الأم في بلد المنشأ ومرة أخرى في الإمارات العربية المتحدة.

الخدمات المصرفية في الإمارات العربية المتحدة - أسئلة وأجوبة

• هل يمكن لغير المقيم فتح شركة / حساب مصرفي شخصي في دولة الإمارات العربية المتحدة؟

نعم ، في معظم الحالات. ومع ذلك ، غالبًا ما تحد البنوك من التسهيلات المتاحة للشركة / الفرد. عادةً ، لن يسمحوا إلا باستخدام تسهيلات الخدمات المصرفية عبر الإنترنت للتحويلات عبر الإنترنت. لن تقدم معظم البنوك بطاقات الائتمان أو الخصم لغير المقيمين.

• هل هناك حد أدنى لمتطلبات الحيازة للبنوك في دولة الإمارات العربية المتحدة؟

تتطلب معظم البنوك المحلية الحفاظ على حد أدنى من الرصيد ، والذي يمكن أن يختلف اعتمادًا على البنك والحساب. تطلب البنوك عادةً من الحساب الحفاظ على متوسط رصيد شهري يتراوح بين 20000 درهم إماراتي (حوالي 5500 دولار أمريكي) و 150.000 درهم إماراتي. إذا انخفض متوسط الرصيد عن المبلغ المطلوب ، فسيتم فرض رسوم رمزية على الحساب.

• ما هي المدة التي يستغرقها فتح حساب مصرفي في الإمارات؟

لا يوجد إطار زمني محدد لهذه العملية. لكل بنك إجراءاته الداخلية وإطاره الزمني لفتح الحساب. يستغرق الأمر عمومًا ما يقرب من 2 إلى 4 أسابيع لفتح حساب مصرفي لشركة ذات مسؤولية محدودة أو شركة منطقة حرة في الإمارات العربية المتحدة. ومع ذلك ، هذا غير مضمون (خاصة فيما يتعلق بالشركات الخارجية) لأن كل طلب يخضع لامتثال داخلي للبنك وموافقة الإدارة.

• ما هي البنوك التي تعمل معها؟

نحن نعمل مع معظم البنوك التجارية في الإمارات العربية المتحدة. نحن نعمل أيضًا مع العديد من البنوك الخاصة المحلية. إذا كانت شركتك لا تتطلب مصرفًا محليًا ، فإننا نعمل أيضًا مع العديد من البنوك الدولية في منطقة البحر الكاريبي (سانت لوسيا ، وسانت فنسنت وجزر غرينادين) ، وموريشيوس ، ومالطا ، وجزيرة مان ، وسنغافورة ، وقطر. تقدم كل هذه البنوك حسابات متعددة العملات ، مصرفية عبر الإنترنت أو الهاتف أو الفاكس. تتوفر بطاقات الخصم من معظم البنوك التي نمثلها حسب نوع الحساب ونعمل مع معظم البنوك التجارية في الإمارات العربية المتحدة..

• هل أحتاج إلى مقابلة المصرفي شخصيًا؟

نعم ، ولكن فقط في حالة فتح الحساب في الإمارات. لدينا اتفاقيات مع البنوك الخارجية حيث نحصل على توقيعات العميل والتحقق من صحتها. ومع ذلك ، يجب على العميل توفير جميع المعلومات والمستندات المطلوبة من قبل البنك.